W Polsce coraz częściej spotykamy się z ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi, takimi jak: burze, huragany, gradobicia czy powodzie. Tego rodzaju żywioły mogą wyrządzić ogromne szkody materialne, niszcząc nasze domy, samochody czy inne mienie. W takich sytuacjach odszkodowanie od ubezpieczyciela jest istotne, aby zrekompensować straty i umożliwić powrót do normalności. Jak jednak skutecznie uzyskać pieniądze od ubezpieczyciela? Oto krok po kroku, co należy zrobić.

1. Sprawdzenie polisy ubezpieczeniowej

Pierwszym krokiem w procesie ubiegania się o odszkodowanie za szkody spowodowane żywiołami jest dokładne zapoznanie się z warunkami swojej polisy ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie mieszkania, domu czy samochodu często obejmuje ochronę przed skutkami sił natury, ale ważne jest zweryfikowanie, jakie konkretnie zjawiska są objęte ochroną.

Typowe polisy mogą obejmować szkody wynikłe z:

• huraganów,
• gradobicia,
• powodzi,
• trzęsień ziemi,
• pożarów wynikających z uderzenia pioruna.

Warto zwrócić uwagę na tzw. wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Często są to specyficzne okoliczności, jak np. zaniedbanie konserwacji mienia, co mogłoby przyczynić się do zwiększenia szkód.

2. Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela

Kiedy już zidentyfikujesz szkodę, należy niezwłocznie zgłosić ją do ubezpieczyciela. Ważne jest, aby zrobić to jak najszybciej, ponieważ większość firm ubezpieczeniowych wymaga zgłoszenia szkody w określonym terminie – zwykle jest to od kilku do kilkunastu dni od wystąpienia zdarzenia.

W zgłoszeniu należy dokładnie opisać:

• charakter szkody,
• datę i okoliczności powstania szkody (np. data burzy lub powodzi),
• szczegóły dotyczące zniszczonego mienia (np. wartość rynkowa, rok zakupu).

Można zgłosić szkodę za pośrednictwem formularza online, telefonicznie lub osobiście w biurze ubezpieczyciela. Większość firm oferuje też aplikacje mobilne, które ułatwiają przesłanie dokumentacji.

3. Dokumentacja szkody

Dokładna dokumentacja szkód jest ważna, aby ubezpieczyciel mógł prawidłowo oszacować rozmiar zniszczeń i wartość odszkodowania. W tym celu:

• Zrób zdjęcia zniszczonego mienia – np. uszkodzonego dachu, wybitych szyb czy zniszczonych mebli. Ważne jest, aby zrobić zdjęcia jak najszybciej po wystąpieniu szkody, zanim przystąpisz do naprawy lub usunięcia uszkodzeń.
• Zachowaj faktury i paragony za zniszczone przedmioty, jeśli je posiadasz. Mogą one pomóc w ustaleniu wartości mienia, które zostało zniszczone.
• W miarę możliwości zabezpiecz zniszczone mienie przed dalszymi szkodami. Ubezpieczyciel może wymagać, abyś nie przystępował do naprawy przed dokonaniem oględzin przez ich rzeczoznawcę. Chyba że dalsze zaniechanie mogłoby pogorszyć sytuację (np. zalewanie mieszkania przez uszkodzony dach).

4. Oględziny rzeczoznawcy

Po zgłoszeniu szkody, ubezpieczyciel zorganizuje wizytę rzeczoznawcy, który oceni skalę zniszczeń. To bardzo ważny etap, ponieważ na jego podstawie zostanie wyliczona kwota odszkodowania. Rzeczoznawca dokonuje wyceny zarówno na podstawie wizji lokalnej, jak i dostarczonej przez Ciebie dokumentacji (zdjęć, faktur, opisów).

Warto pamiętać, że masz prawo być obecny przy oględzinach i zgłaszać uwagi lub pytania do rzeczoznawcy. Jeśli masz wątpliwości co do wyceny, możesz zgłosić ubezpieczycielowi swoje zastrzeżenia.

5. Decyzja ubezpieczyciela i wypłata odszkodowania

Po przeprowadzeniu oględzin i ocenie zgromadzonych dowodów, ubezpieczyciel powinien wydać decyzję dotyczącą przyznania odszkodowania. Zgodnie z polskim prawem, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni od daty zgłoszenia szkody, chyba że sprawa wymaga dodatkowego wyjaśnienia – wtedy termin ten może zostać wydłużony.

Jeśli ubezpieczyciel przyznał kwotę odszkodowania, ale uważasz, że jest ona zbyt niska, masz prawo do negocjacji lub złożenia odwołania. Ważne, aby w odwołaniu precyzyjnie uzasadnić, dlaczego uważasz, że wypłacona kwota jest niewystarczająca, i dostarczyć dodatkowe dowody, jeśli to możliwe.

6. Co robić, jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania?

W przypadku odmowy wypłaty odszkodowania lub jeśli ubezpieczyciel zaniży kwotę rekompensaty, masz prawo do odwołania się od decyzji. Każda firma ubezpieczeniowa ma procedurę składania reklamacji, którą należy przejść. Ważne jest, aby do odwołania dołączyć wszelkie dodatkowe dowody i argumenty potwierdzające Twoje roszczenie.

Jeśli odwołanie nie przyniesie pozytywnego efektu, masz prawo skierować sprawę do Rzecznika Finansowego lub do sądu. Warto w takim przypadku skorzystać z pomocy prawnika, który specjalizuje się w dochodzeniu odszkodowań.